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En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta después de la epidemia, según el informe de la OCDE. Costa Rica emergió con un crecimiento del 1,5%, mientras que las economías de otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron una desaceleración. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, una barrera crítica para su desarrollo.
Deficiencias financieras de las PYMES
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit financiero mundial de las PYME formales alcanza los 5.200 millones de dólares y el de las informales, 2.900 millones de dólares. La falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación en financiación: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente ha requerido estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros vitales, lo que les permite evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser efectivo, el índice de morosidad está por debajo del 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su creación en 2013, RedCapital ha expandido sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado tiene sus propios desafíos. En Perú la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa logró llegar a acuerdos con importantes bancos.
A pesar de las similitudes en los problemas de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad del Perú y la menor competitividad de su sistema financiero presentan obstáculos adicionales para las PYMES.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha cobrado cada vez más importancia, especialmente en un entorno donde el fraude ha afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar facturas falsas y evaluar el riesgo del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
Es destacable el crecimiento de RedCapital, con un avance anual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfú y fondos de inversión internacionales.
El futuro y los retos de las pymes
Mientras las pymes buscan acceder a financiación, Ananía advierte que una potencial concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Considera fundamental que los gobiernos implementen políticas que tengan en cuenta las necesidades específicas de las pymes, distinguiendo su realidad de la de las grandes corporaciones.
En resumen, transformar el sector PYME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo público. La digitalización y la innovación son clave para afrontar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
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